最近騰訊信用分開(kāi)始進(jìn)行灰度測試，引起(qǐ)了相當多的關注。事(shì)實上，騰訊信征早已對(duì)外開(kāi)放，并且推出時間和芝麻信用一樣(yàng)，同樣(yàng)是2015年。

    隻不過(guò)彼時騰訊隻推出了信征報告，能(néng)夠查詢的内容也比較有限，其給出當前信用較好(hǎo)、較差，以及當前排名超過(guò)多少用戶的粗略指數，相比于芝麻信用确實差了一大截，沒(méi)有引起(qǐ)任媒體關注也是正常。但問題是，爲何此次的灰度測試就引起(qǐ)了大量關注？
    目前已經(jīng)沒(méi)有人可以忽視微信支付的能(néng)力，微信支付2013年上線，并沒(méi)有進(jìn)入阿裡(lǐ)法眼，畢竟十幾年的積累不可能(néng)一朝超越，但實際上僅僅憑借微信紅包，在2015年春節前後(hòu)就斬獲了2億人的綁定銀行卡的數據。此外，在線下支付領域，微信也在短短時間内與阿裡(lǐ)打成(chéng)平手，于去年形成(chéng)二強争霸的局面(miàn)。不過(guò)微信的一個唯一遺憾在于信征數據缺乏，畢竟微信的發(fā)展時間遠不如阿裡(lǐ)，其擁有的有效交易數據也僅僅來自于線下、以及一些第三方公司，諸如京東、美團等等，不如阿裡(lǐ)擁有一個強大的線上電商平台，海量用戶的交易數據，可以爲其信征來源。此時推出的騰訊信用分，則爲外界打開(kāi)了更多想象空間。諸多分析評論認爲，騰訊信征，未來也將(jiāng)在無押金上進(jìn)行發(fā)展，諸如無押金酒店、無押金租賃等等業務。這(zhè)也是由于此前螞蟻金服的開(kāi)疆拓土，造成(chéng)讓更多的人也將(jiāng)騰訊信用分上線看做是對(duì)阿裡(lǐ)腳步的追随.
    不過(guò)在我看來，騰訊推出信用分必然有一部分是在模仿阿裡(lǐ)，但本質上又不完全是在步其後(hòu)塵，騰訊可能(néng)會(huì)自己的策略。
    問題在于推出騰訊信用行爲這(zhè)一本身，對(duì)于騰訊而言，目前所收集到的用戶數據，其已經(jīng)能(néng)夠在騰訊系統内部建立起(qǐ)用戶畫像，以及爲用戶進(jìn)行放貸（微粒貸）等功能(néng)，但爲何偏偏要此時對(duì)外開(kāi)放與公開(kāi)？
    所以要回歸到信征的本質，其本質并不是爲了發(fā)展免押金租賃經(jīng)濟，這(zhè)隻是用戶習慣培養策略，以及公關話術，金融的本質是爲了用錢生錢，銀行推出信用卡，是爲了賺消費者的利息，對(duì)于阿裡(lǐ)和騰訊也是一樣(yàng)，通過(guò)信征推出消費貸款，來實現盈利才是核心。目前騰訊已經(jīng)擁有信貸的能(néng)力，其推出類似花呗的消費機制，讓用戶實現隻是一步到位的事(shì)情，隻不過(guò)這(zhè)裡(lǐ)我們需要考慮騰訊是否擁有滿足用戶消費場景的能(néng)力。
    在消費場景上，由于其在線下與支付寶打成(chéng)平手，接入了海量的商家，因此對(duì)于微信來說，其擁有著(zhe)很強的線下交易場景，這(zhè)點無需質疑。線下優勢不用多言，但騰訊似乎并沒(méi)有掌握屬于自身優勢的線上交易場景，其主要的線上交易來自于與其合作的第三方平台，以及用戶間的轉賬。但可以預見的是，僅僅隻是拿下線下交易，一定不會(huì)是騰訊的野心所在，其必然會(huì)想要發(fā)展出屬于自身交易的場景平台。因此，從這(zhè)個角度去看小程序，其作爲微信電商的關鍵樞紐可能(néng)是必然的，以前接入微店的公衆号，目前都(dōu)正在逐步接入小程序，而以前很多的服務号功能(néng)也已經(jīng)轉入到了小程序之中，此外還(hái)有更多全新的小程序電商正在出現。
    淘寶本質上是一個搜索電商，其建立起(qǐ)的是一套中心化交易規則，從搜索到大數據推薦，其所有邏輯均是建立在用戶搜索請求數據之上的交易場景。而微信電商則是一個去中心化平台，也就是說并用戶并不會(huì)將(jiāng)其定義爲一個搜索平台，通過(guò)搜索來購買自己想要的商品，但用戶會(huì)在朋友圈、微信群、朋友對(duì)話中關注到某些KOL、某些商品，并形成(chéng)轉化。這(zhè)種(zhǒng)去中心化的電商雛形并不是新鮮事(shì)，早在2013年就已經(jīng)提出過(guò)，彼時的阿裡(lǐ)極爲恐懼，并將(jiāng)來往作爲事(shì)業部進(jìn)行與微信的對(duì)抗，但最終發(fā)現微信其實無法構成(chéng)威脅，因此喘了口氣。但這(zhè)一波的小程序卻有可能(néng)將(jiāng)此前的設想卷土重來。
隻不過(guò)值得指出的是，微信小程序電商絕對(duì)不可能(néng)取代淘寶，諸多商品都(dōu)需要标準化的售前售後(hòu)服務，以及對(duì)應的用戶評價參考體系，才是用戶購買的剛需。在我看來，小程序切入電商應當是另一    種(zhǒng)邏輯。
    1）以各公衆号KOL爲紐帶的輕量級市場，例如知識付費平台、直播平台等等，都(dōu)可以實現一波收割，此前的服務号H5功能(néng)已經(jīng)可以實現，但卻會(huì)影響到用戶的微信使用體驗，當用戶在H5中聽某些課程時，很有可能(néng)被(bèi)微信消息被(bèi)迫打斷。而小程序不僅解決了這(zhè)些基礎問題，更是讓整個體驗上到一個台階。
    2）以各公衆号KOL爲紐帶的實體電商交易市場，此前騰訊的開(kāi)放限制的很死，而小程序正在越來越開(kāi)放，與原來的H5電商不同，小程序有能(néng)力打開(kāi)更多的關系鏈紐帶，滲透到更多的其他公衆号、群、人之中，形成(chéng)更大規模的參與與輻射。
    3）以原有各大電商平台背書信任爲保障的電商交易，諸如京東、美團外賣、大衆點評、滴滴打車等擁有知名度和标準化管理流程的平台接入小程序，其體驗與淘寶不相上下。此前用戶已經(jīng)習慣從“錢包”九宮格入口進(jìn)入，此後(hòu)也必然會(huì)習慣從小程序進(jìn)入。
    小程序電商的線上交易主要圍繞兩(liǎng)件事(shì)，第一件是以借助第三方力量完成(chéng)與阿裡(lǐ)的搜索中心化交易形成(chéng)抗衡，第二則是借助KOL紐帶、熟人關系紐帶，收割這(zhè)一部分潛在的從輕到重電商市場，這(zhè)也是淘寶完全無法觸及的市場。
    最後(hòu)再談一下，微信信用的公開(kāi)，背後(hòu)反映的是，微信有自信在這(zhè)一信征的基礎之上，提供更多可以建設信征的消費場景，除了線下場景已經(jīng)與支付寶打成(chéng)平手，其將(jiāng)在線上提供更多的服務。